贷款计算方式按照还款方式区分，分为等额本息、等额本金、一次性还本付息、先息后本等。其中，等额本息与等额本金是将还款的金额分摊到每个月中，一次性还本付息是在还款日当期当天一次性归还贷款本息，先息后本则是前期每月只归还利息，最后一起归还剩余利息与贷款本金。

因此，用户可以根据自己的还款能力来选择还款方式，不同的还款方式，最终产生的利息不同。