用户完成花呗升级后，花呗就会对接人行征信，正常使用花呗，花呗并不会影响个人征信，其中就包括花呗分期。不过，有部分用户在使用花呗过程中没有按时还款，只要在使用过程中出现了逾期的行为，那么花呗逾期记录就会影响征信。花呗分期影响征信的情况，还可以从以下方面来讨论：

1、花呗是否上征信

花呗并不是一开始就对接了人行征信，用户必须同意花呗升级，同时相关合同及产品说明出现了《个人征信查询报送授权书》，这样用户的花呗才会对接征信。花呗对接征信后，用户按时还款，那么花呗就不会影响个人征信。而花呗产生了逾期记录，则花呗逾期记录会影响个人征信。

至于用户没有完成花呗升级，相关合同及产品说明中没有出现《个人征信查询报送授权书》，这时候花呗就没有对接人行征信。花呗没有对接人行征信，用户使用花呗的记录、还款记录都不会上传到征信，哪怕用户的花呗产生了逾期记录，由于逾期记录不会上传到人行征信系统中，因此逾期记录也不会影响用户的个人征信。

2、分期付款是否影响征信

花呗分期付款是指用户使用花呗付款时，选择花呗分期的功能，这样付款完成后，后续需要分期归还已使用的花呗额度。用户的花呗已经对接人行征信，那么按时还款不会影响个人征信，逾期产生的逾期记录会对个人征信产生负面影响。花呗没有对接人行征信，花呗分期付款就不会影响用户的个人征信，花呗不上征信用也要按时还款，否则逾期记录会影响用户的芝麻信用。

3、账单分期是否影响征信

花呗账单分期是指花呗在还款的时候，选择分期还款，这样就将账单金额进行了分期。账单分期与花呗分期付款相同，用户的花呗对接了人行征信，按时还款就不会影响个人征信，逾期才会影响个人征信。至于花呗没有对接人行征信，那么账单分期后按时还款、逾期等情况，都不会影响个人征信。

花呗分期是否会影响个人征信，重点在于用户的花呗是否已经对接人行征信。如果已经对接人行征信，用户就需要按时归还花呗的欠款，按时还款不会产生逾期记录与逾期利息，自然也就不会影响个人征信。花呗逾期则会产生逾期记录与逾期利息，其中逾期记录就会对用户的征信产生负面影响。