花呗三年没还，会影响以后贷款买房。花呗已经对接人行征信，欠款三年没还那么征信中就会存在一条逾期三年的逾期记录，这条逾期记录会导致用户征信不良。而贷款买房要求贷款人征信良好，征信不良不符合房贷条件，用户甚至都不能提交贷款申请。

而且只要一直不还款，花呗的逾期记录就会一直保留在征信中，只有还清了逾期的欠款，逾期记录才会从还清之日算起，在征信中保留5年，5年以后逾期记录自动删除。用户必须等征信恢复后或者逾期记录还清存在时间超过2-3年再申请房贷，这时候才有一定的概率可以通过房贷审核。

总而言之，用户没有还清花呗的欠款，那么就不可以办理房贷。还清了逾期的欠款，必须等待一段时间，让个人征信恢复后才可能申请房贷。