用户只拥有购房合同，无法办理抵押贷款业务。想要办理抵押贷款，除了购房合同，用户还需要准确其他的贷款材料，比如身份证件、婚姻状况证明、收入证明、银行流水等，必须具备齐全的贷款材料，用户申请抵押贷款，才不至于立即就被银行拒绝。

拥有购房合同的贷款，通常是想申请住房抵押贷款，这时候用户还会需要提供首付款的付款发票，用户无法提供发票，银行无从得知用户是否缴纳了首付款，这样申请住房抵押贷款，银行会因用户提交的贷款材料不齐全而拒绝用户的贷款申请。

总而言之，用户想要申请房屋抵押贷款，只拥有购房合同是完全不够的，请用户准备好齐全的贷款材料，再向银行提交贷款申请。而拥有齐全的贷款材料，提交贷款申请才有一定的概率可以通过贷款审核。