用户申请贷款，在完成身份认证时，通常会需要用户提供身份证正反面的照片用于贷款审核，但是只拥有身份证正反面照片，并不能让用户直接通过贷款审核。用户不管申请哪种贷款，贷款机构都需要对用户的身份进行确认，身份证正反面只是身份确认的其中一个环节，用户通过了该环节的审核，不代表可以通过最终的贷款审核。

不过，用户申请贷款，必须准备身份证原件，否则可能会因为无法提交有效的身份证件而被贷款机构拒绝。另外，用户的身份证还必须处于有效期内，过期的身份证是不可以申请贷款的。用户需要在身份证即将过期之前办理新证，这样就可以避免在申请贷款期间身份证过期。

而他人盗用了用户的身份证正反面照片，也无法成功申请到贷款，因为实名认证还包括银行卡认证、人脸识别认证，除非不法分子还能完成这两个认证，这样才可以盗用用户的身份信息申请贷款。