房贷没还清，用户可以继续贷款买房或者全款买房。之前的房贷没有还清，要分多钟情况讨论，比如之前的房贷属于首套房贷款，那么首套房申请的是公积金贷款，则首套房没有还清，二套房可以申请商业贷款。首套房的商贷没有还清，二套房可以申请商业贷款或者公积金贷款。

之前的房贷属于二套房贷款，再贷款买第三套房，这时候只能申请商业贷款。不同的情况，用户可以申请的房贷不同，具体请以实际情况为准。至于用户全款买房，就不需要考虑之前的房贷有没有还清，只要具有购房资格，用户就可以全款买下房产。

房贷没有还清，用户一定要注意按时还款，没有按时还款产生了逾期记录，那么后续将严重影响个人征信。