网贷负债10万用户想要上岸，如果还款能力充足，那么一次性还清所有的欠款就可以上岸。而还款能力不足，则只能向网贷平台申请协商还款，协商还款成功后，网贷平台会允许用户分期还款，分期还款可以缓解用户的还款压力，只要按照约定还款，最终也可以还清网贷。

网贷平台拒绝用户协商还款的请求，用户只能想办法凑钱还款，虽然不能成功协商，但是仍然可以尝试申请延长还款期限，只要能争取到一定的还款时间，用户就有更多的时间去准备还款资金。另外，网贷负债10万，用户还需要养成良好的消费习惯，没有过度消费才可以存下钱用于还款。

用户在申请网贷时，一定要考虑自己未来的还款能力，如果还款能力不足，那么就会增加逾期的风险。