房贷利率并不一定是每年年初降低，在客户与银行签订房贷合同的时候，会与银行约定一个房贷利率变化周期，如果没有特别约定的话，房贷利率可能会在每年的1月1号或者是贷款发放日进行调整，调整的结果也不一定是降低，也可能不变或者是上调。

商业贷款已经与LPR挂钩，在房贷利率调整日期银行会根据最新一期的LPR来对客户的房贷利率进行调整。因此客户可以关注每个月LPR的变化，这关系到自己的房贷利率如何调整。

当然了，LPR的变化客户是左右不了也不能够准确预测，因此对于房贷利率的变化客户也要保持一个客观的心态，不管房贷利率如何变化，客户都需要按照此前的约定来偿还房贷。房贷利率能够降低最好，没有下调也不能强求，需要注意到还款日避免逾期，维护好自己的征信报告。